もっと知りたい！
安くする方法
2010年09月13日
第一生命［堂堂人生］について
商品内容をもう一度確認するために、「堂堂人生」とグーグル検索したら、なんとトップページの２つめに以下の記事があり驚きました。
http://homepage2.nifty.com/urajijou/doudou.htm
一番が、第一生命の公式ＨＰなので、驚異の位置です。
当然ながら、多くの人の目に留まり読まれているはずなので、この記事を転載するとともに、私の意見や注釈を加えようと思います。
これに関しては相当の迷いがあったのですが、実行する目的を私の中で、「みなさんの知識を向上させること」に単一化することにより決心がつきました。
私の書き込みは、☆で青色にしています。
記事そのものは元々黒字ですが、注意すべき箇所は私が色づけしています。
尚、私は第一生命の商品は扱っておりません。
。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
私は、元第一生命のセールスレディです。
６年間勤めましたが、３ヶ月前に辞めました。
今回、第一生命についての内容だったので、追加で報告させていただきます。
＞◆堂堂人生は欠陥商品？◆―――――――――――――――――――――
・あの堂堂人生ですが、とんだ欠陥商品です。
というか、詐欺です。
もろに、保険会社の利益を優先させた保険なのです。
私はそれが原因で第一生命が将来つぶれないか不安です。
☆商品そのものが「欠陥商品」であったり、「詐欺商品」であることはないです。
販売者が商品をきちんと研究し、お客様が長所と短所の両方を理解していれば問題ありません。
その意味で販売方法には「欠陥」や「詐欺」はあり得ます。
＞◆その理由は「更新型」終身保険にあり◆――――――――――――――
・なぜ堂堂人生が欠陥商品なのか？
新聞には、８０万件売れた、とかって大々的に広告打ってますが、
たぶん８０万件のうちの７６万件くらいは、客は満足に説明を受けていな
いはず。ほとんどの人は、「三大疾病にかかったら、その後保険料がただ」
の一言で、「素晴らしい保険だ」と思っているでしょう。
☆この数値は推測ですね。
確かに、「三大疾病にかかったら、その後保険料がただ」になる、
保険料払込免除特約はまあいいとしましょう。
しかし、しかしです。
問題は保険の仕組み自体にあります。
あの保険は、普通の定期付終身保険と違います。
終身移行保険といいます。たぶん、第一生命しか出してません。
☆この種類の保険は「アカウント型」と呼ばれ、２０００年に当時の明治生命がＬ．Ａ．（ライフアカウント）という名で発売しました。
これが国内初です。
以後、国内生保の多くは、この「アカウント型」を導入しています。
※定期付終身
この終身移行とはなんなのか？これが怖い。
この保険は１０年更新しかできません。
１０年ごとに、予定利率が会社の好きなようにかえられます。
終身保険はありません。
「生存給付金」という形で、１０年に１度お金が出るように設定します。
１０年ごと出るそのお金をためておいて、例えば３０年後とか、
７０歳になったときとかに、一括して終身保険を一時払いするのです。
しかも、そのときの予定利率で。
☆終身移行については、その通りです。
契約から払い込み終了時点までは「終身保険」ではなく「積み立て」期間です。
払い込み終了時点で、積み立てられた金額に応じて「終身保険」を一括で買うという仕組みです。
「終身移行」とはこのことで、お金さえ貯まっていれば「終身保険」に「移行」できますよ、という意味です。
言い換えれば、お金が貯まっていなかったら、「終身保険」に「移行」することはできません。
従って、毎月の保険料の中からいくらを「積み立て」に充てているかが生命線です。
私が分析した「アカウント型」商品は、１，０００円程度を「積み立て」に充てているものが多く、「０円」にも設定できるので要注意です。
いくらを「積み立て」に充てているかをきちんと説明しているケースは少なく、このことが問題なのだと思います。
だから、加入時に、終身保険がいくらになるかはわかりません。
設計書には、大きな字で書いてありますが、隅の方に小さく、
将来変動する可能性があります、と書いてあります。
だから、３０年後、バブルのときのように利率がよければ、
終身保険をたくさん買うことができて、まあよしですが、
今みたいにお寒い状況だと、減るかもしれません。
７０歳とかになって、ああ不況だから終身保険少なかったね、でいいんでしょうか？
かなり、「かけ」です。これは。
今でも、従来の定期付終身保険に「更新型」だと知らずに入った人から、
すごくクレームが来ていますが、これはそれ以上でしょうね。
☆そうです、加入時に将来「終身保険」をいくら買えるかは分かりません。
具体的に計算してみます。
毎月１，０００円を「積み立て」に充てていたとして、３０年で３６万円。
現在と利率が同じだと仮定すると、３６万円で買える「終身保険」はせいぜい５０万円くらいです。
さて、「死亡保障５０万円」の「終身保険」は保障としてどんな意味を持つのでしょうか？
むしろ、このことが問題です。
＞◆減額しずらい堂堂人生◆―――――――――――――――――――――
・それと、あの保険、減額がむちゃくちゃしづらいです。むちゃくちゃ。
加入時に生存給付金を設定すると先ほど述べましたが、これは最低１０万から設定できます。
そんで、掛け捨ての定期保険を最低２０００万以上で設定します。
生存給付金のところは、少なくしていた方が保険料が安い。
だから、設計するときはみんな１０万とかにして、安くします。
保障が３０００万までは、生存給付金１０万でいいんですが、
４０００万とか５０００万になると、１０万ではエラーがたってしまうので、
（いろいろ規定がある）、１５万とか２０万にします。
で、実際減額するとき、普通は定期保険を５００万、とか減額できるのですが、
堂堂人生はできません。定期保険のところと、生存給付金のところを、
同じわりあいに減額しないといけないんです。
だけど、生存給付金１０万円以下には下げられません。
と、いうことは、３０００万の保障で、生存給付金１０万に入っている人は、
一円も減額できないということになるのです。
もう、解約するか、がまんして続けるかしかありません。
☆この部分は私には分かるのですが、一般の方には難しいと思います。
まず、なぜ減額をするかですが、「更新時」には保険料が上がるので、保障を減額して保険料を抑えるためです。
記事によると、生存給付金の最低額が１０万円、それに対する死亡保障が最低３０００万円らしいです。
つまり、それ以下には減額できないので、「更新時」に保障を下げて保険料を抑えるという手段が使えないという意味です。
私が扱ってない商品ということもあり、そこまでは知りませんでした。
実際、これに入った若者の両親が亡くなり、
受け取る人がいないので保障を減額したい、医療保障は残したい、
という申し出があったのですが、一円も減額できませんので、
つい２ヶ月ほど前に入った契約を解約するはめになった人がもうすでにいます。
＞◆更新すると馬鹿高い堂堂人生◆――――――――――――――――――――
・それに、この保険は更新するとばか高い。
保険料払込免除特約は、この保険にいくらか保険料を積めば、
けっこう安くつけられますが、なんで安いかっていうと、
結局三大疾病にかかって、その後何ヶ月後かになくなる人の方が多いからです。
☆三大疾病：ガン、急性心筋梗塞、脳卒中
第一生命が負担する保険料は、何ヶ月分かですみます。
だから入るときは安くても、１０年後、更新したときの値段、びっくりします。
「このまま保険を変えない人はいないですよ、そのときにこんなふうに変えられますよ」
というのがセールストークですが、
「こんなふうに」というのも、あくまでも現在の利率であったら、ということで、不確かなのです。
☆「更新型」の保険は「更新時」に保険料が上がり、これはすべての「更新型」商品に当てはまります。
保険料を同じ程度に保つためには、「アカウント型」の場合、２つ方法があり要注意です。
一つは、保障を下げる方法で、ごく一般的です。
もう一つが大きな問題を引き起こす可能性があります。
この「アカウント型」商品の長所でもあり短所でもあることなのですが、それまでに「積み立て」られたお金を「掛け捨て」の「保障部分」に充てることが出来る点です。
※商品によっては出来ないこともあります。
「積み立て」金を「保障」に充てれば、保障を下げることなく毎月の保険料も変わりませんが、「積み立て」金は減っています。
このことからも、将来いくらの「終身保険」を買うことが出来るか分からなくなるのです。
予想できないリスクに備えるのが保険なのに、保険自体が予測できないものなのです。
これで安心できますか？
ほとんどのセールスレディは、これを説明せずに売ってます。
っていうか、知りません。
そんで、セールスレディ自体、１～２年で辞める人が多いですから、
あとでいくらクレーム言ったって無駄なわけです。
堂堂人生、気をつけてくださいね。
☆私が某外資系保険会社に所属していた頃を思い出しました。
明治生命のＬ．Ａ．が発売されて間もなく、社内の勉強会でこの商品を研究することになりました。
保険に関する知識では人後に落ちないという自負がある連中が集まっていたのですが、みんな一様に頭を抱えこんでしまいました（笑）。
この勉強会は一回一時間程度早朝に行われたのですが、結局一週間続けました。宿題付きで（笑）。
一週間後には、みんなおおよそ理解したのですが、多くの同僚から出た言葉はこれでした。
「こんな複雑な商品、セールスレディは理解してるのかなあ？ しかもお客さんに説明となると、オレもムリかも知れない！」
前述したように、現在の国内生保の商品の多くはこのタイプです。
----------------------------------------------------------
※補足
・何度もいっている様に『三大疾病』等の生前給付は殆ど支給されない。
☆この種の保険は９月１５日の私のブログで説明しますが三大疾病のうちの２つ、急性心筋梗塞と脳卒中には「所定の状態が６０日以上続いた場合」に支払うという条件があることを意味しています。
・転換の場合、終身移行後の買い取り終身の額に注目。
かなり終身が少なくなるのです！
・５０００万以上の契約は手当てがいいので、この金額を持ってくるケースが多い。
☆手数料体系は会社によって異なりますが、国内生保は死亡保障の大きさに正比例することが多いです。
・最近では『堂々人生レディ』とか親が介護になった時保障するとかいろい
ろパターンが出ていますが、『フ・ザ・ケ・ル・ナ！』ってなもんです。
そもそも女性が死亡保障をかける意味があるんかい！
介護っていっても『１８０日以上介護の状態が続いたら・・・』と、国の
障害者認定１級よりも条件が厳しいですからねぇ。。。
☆女性に死亡保障がいらないわけではありません。
一家の大黒柱が男性の場合が多いので、必然優先順位が低くなるだけです。
☆介護保障についても私のブログで説明予定ですが、支払う条件や保障期間など多くの問題があります。
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
全体を通して言うと、この女性が言いたいことは大変よく分かります。
やや過激な表現はありますが、読者を保護しようという善意を感じ取ることができます。
幾ばくかの危険を冒しながら私がなぜこの記事を転載したかと言いますと、私には仕事を通して夢があるからです。
こんな表現は恥ずかしいので（笑）、めったにしませんが事実です。
３大金融機関の一つである保険業界の実態は、とても先進国のそれとはいえない状況にあります。
元来保険は難しいのにもかかわらず、多くの保険会社がより複雑化させ、「売る人も売られた人も内容を理解していない契約」が氾濫しているのです。
保険は長期間続けると住宅の次に高価な買い物になります。
その大きな金額を「よく分からない契約」に支払っているのです。
なぜ、そんなことが我が国日本で起きているのでしょうか？
これについて今回言及するのは避けますが、ここを消費者の方にとって、もっとクリーンなものにしたい。
これが私の夢なのです。
http://homepage2.nifty.com/urajijou/doudou.htm
一番が、第一生命の公式ＨＰなので、驚異の位置です。
当然ながら、多くの人の目に留まり読まれているはずなので、この記事を転載するとともに、私の意見や注釈を加えようと思います。
これに関しては相当の迷いがあったのですが、実行する目的を私の中で、「みなさんの知識を向上させること」に単一化することにより決心がつきました。
私の書き込みは、☆で青色にしています。
記事そのものは元々黒字ですが、注意すべき箇所は私が色づけしています。
尚、私は第一生命の商品は扱っておりません。
。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
私は、元第一生命のセールスレディです。
６年間勤めましたが、３ヶ月前に辞めました。
今回、第一生命についての内容だったので、追加で報告させていただきます。
＞◆堂堂人生は欠陥商品？◆―――――――――――――――――――――
・あの堂堂人生ですが、とんだ欠陥商品です。
というか、詐欺です。
もろに、保険会社の利益を優先させた保険なのです。
私はそれが原因で第一生命が将来つぶれないか不安です。
☆商品そのものが「欠陥商品」であったり、「詐欺商品」であることはないです。
販売者が商品をきちんと研究し、お客様が長所と短所の両方を理解していれば問題ありません。
その意味で販売方法には「欠陥」や「詐欺」はあり得ます。
＞◆その理由は「更新型」終身保険にあり◆――――――――――――――
・なぜ堂堂人生が欠陥商品なのか？
新聞には、８０万件売れた、とかって大々的に広告打ってますが、
たぶん８０万件のうちの７６万件くらいは、客は満足に説明を受けていな
いはず。ほとんどの人は、「三大疾病にかかったら、その後保険料がただ」
の一言で、「素晴らしい保険だ」と思っているでしょう。
☆この数値は推測ですね。
確かに、「三大疾病にかかったら、その後保険料がただ」になる、
保険料払込免除特約はまあいいとしましょう。
しかし、しかしです。
問題は保険の仕組み自体にあります。
あの保険は、普通の定期付終身保険と違います。
終身移行保険といいます。たぶん、第一生命しか出してません。
☆この種類の保険は「アカウント型」と呼ばれ、２０００年に当時の明治生命がＬ．Ａ．（ライフアカウント）という名で発売しました。
これが国内初です。
以後、国内生保の多くは、この「アカウント型」を導入しています。
※定期付終身
この終身移行とはなんなのか？これが怖い。
この保険は１０年更新しかできません。
１０年ごとに、予定利率が会社の好きなようにかえられます。
終身保険はありません。
「生存給付金」という形で、１０年に１度お金が出るように設定します。
１０年ごと出るそのお金をためておいて、例えば３０年後とか、
７０歳になったときとかに、一括して終身保険を一時払いするのです。
しかも、そのときの予定利率で。
☆終身移行については、その通りです。
契約から払い込み終了時点までは「終身保険」ではなく「積み立て」期間です。
払い込み終了時点で、積み立てられた金額に応じて「終身保険」を一括で買うという仕組みです。
「終身移行」とはこのことで、お金さえ貯まっていれば「終身保険」に「移行」できますよ、という意味です。
言い換えれば、お金が貯まっていなかったら、「終身保険」に「移行」することはできません。
従って、毎月の保険料の中からいくらを「積み立て」に充てているかが生命線です。
私が分析した「アカウント型」商品は、１，０００円程度を「積み立て」に充てているものが多く、「０円」にも設定できるので要注意です。
いくらを「積み立て」に充てているかをきちんと説明しているケースは少なく、このことが問題なのだと思います。
だから、加入時に、終身保険がいくらになるかはわかりません。
設計書には、大きな字で書いてありますが、隅の方に小さく、
将来変動する可能性があります、と書いてあります。
だから、３０年後、バブルのときのように利率がよければ、
終身保険をたくさん買うことができて、まあよしですが、
今みたいにお寒い状況だと、減るかもしれません。
７０歳とかになって、ああ不況だから終身保険少なかったね、でいいんでしょうか？
かなり、「かけ」です。これは。
今でも、従来の定期付終身保険に「更新型」だと知らずに入った人から、
すごくクレームが来ていますが、これはそれ以上でしょうね。
☆そうです、加入時に将来「終身保険」をいくら買えるかは分かりません。
具体的に計算してみます。
毎月１，０００円を「積み立て」に充てていたとして、３０年で３６万円。
現在と利率が同じだと仮定すると、３６万円で買える「終身保険」はせいぜい５０万円くらいです。
さて、「死亡保障５０万円」の「終身保険」は保障としてどんな意味を持つのでしょうか？
むしろ、このことが問題です。
＞◆減額しずらい堂堂人生◆―――――――――――――――――――――
・それと、あの保険、減額がむちゃくちゃしづらいです。むちゃくちゃ。
加入時に生存給付金を設定すると先ほど述べましたが、これは最低１０万から設定できます。
そんで、掛け捨ての定期保険を最低２０００万以上で設定します。
生存給付金のところは、少なくしていた方が保険料が安い。
だから、設計するときはみんな１０万とかにして、安くします。
保障が３０００万までは、生存給付金１０万でいいんですが、
４０００万とか５０００万になると、１０万ではエラーがたってしまうので、
（いろいろ規定がある）、１５万とか２０万にします。
で、実際減額するとき、普通は定期保険を５００万、とか減額できるのですが、
堂堂人生はできません。定期保険のところと、生存給付金のところを、
同じわりあいに減額しないといけないんです。
だけど、生存給付金１０万円以下には下げられません。
と、いうことは、３０００万の保障で、生存給付金１０万に入っている人は、
一円も減額できないということになるのです。
もう、解約するか、がまんして続けるかしかありません。
☆この部分は私には分かるのですが、一般の方には難しいと思います。
まず、なぜ減額をするかですが、「更新時」には保険料が上がるので、保障を減額して保険料を抑えるためです。
記事によると、生存給付金の最低額が１０万円、それに対する死亡保障が最低３０００万円らしいです。
つまり、それ以下には減額できないので、「更新時」に保障を下げて保険料を抑えるという手段が使えないという意味です。
私が扱ってない商品ということもあり、そこまでは知りませんでした。
実際、これに入った若者の両親が亡くなり、
受け取る人がいないので保障を減額したい、医療保障は残したい、
という申し出があったのですが、一円も減額できませんので、
つい２ヶ月ほど前に入った契約を解約するはめになった人がもうすでにいます。
＞◆更新すると馬鹿高い堂堂人生◆――――――――――――――――――――
・それに、この保険は更新するとばか高い。
保険料払込免除特約は、この保険にいくらか保険料を積めば、
けっこう安くつけられますが、なんで安いかっていうと、
結局三大疾病にかかって、その後何ヶ月後かになくなる人の方が多いからです。
☆三大疾病：ガン、急性心筋梗塞、脳卒中
第一生命が負担する保険料は、何ヶ月分かですみます。
だから入るときは安くても、１０年後、更新したときの値段、びっくりします。
「このまま保険を変えない人はいないですよ、そのときにこんなふうに変えられますよ」
というのがセールストークですが、
「こんなふうに」というのも、あくまでも現在の利率であったら、ということで、不確かなのです。
☆「更新型」の保険は「更新時」に保険料が上がり、これはすべての「更新型」商品に当てはまります。
保険料を同じ程度に保つためには、「アカウント型」の場合、２つ方法があり要注意です。
一つは、保障を下げる方法で、ごく一般的です。
もう一つが大きな問題を引き起こす可能性があります。
この「アカウント型」商品の長所でもあり短所でもあることなのですが、それまでに「積み立て」られたお金を「掛け捨て」の「保障部分」に充てることが出来る点です。
※商品によっては出来ないこともあります。
「積み立て」金を「保障」に充てれば、保障を下げることなく毎月の保険料も変わりませんが、「積み立て」金は減っています。
このことからも、将来いくらの「終身保険」を買うことが出来るか分からなくなるのです。
予想できないリスクに備えるのが保険なのに、保険自体が予測できないものなのです。
これで安心できますか？
ほとんどのセールスレディは、これを説明せずに売ってます。
っていうか、知りません。
そんで、セールスレディ自体、１～２年で辞める人が多いですから、
あとでいくらクレーム言ったって無駄なわけです。
堂堂人生、気をつけてくださいね。
☆私が某外資系保険会社に所属していた頃を思い出しました。
明治生命のＬ．Ａ．が発売されて間もなく、社内の勉強会でこの商品を研究することになりました。
保険に関する知識では人後に落ちないという自負がある連中が集まっていたのですが、みんな一様に頭を抱えこんでしまいました（笑）。
この勉強会は一回一時間程度早朝に行われたのですが、結局一週間続けました。宿題付きで（笑）。
一週間後には、みんなおおよそ理解したのですが、多くの同僚から出た言葉はこれでした。
「こんな複雑な商品、セールスレディは理解してるのかなあ？ しかもお客さんに説明となると、オレもムリかも知れない！」
前述したように、現在の国内生保の商品の多くはこのタイプです。
----------------------------------------------------------
※補足
・何度もいっている様に『三大疾病』等の生前給付は殆ど支給されない。
☆この種の保険は９月１５日の私のブログで説明しますが三大疾病のうちの２つ、急性心筋梗塞と脳卒中には「所定の状態が６０日以上続いた場合」に支払うという条件があることを意味しています。
・転換の場合、終身移行後の買い取り終身の額に注目。
かなり終身が少なくなるのです！
・５０００万以上の契約は手当てがいいので、この金額を持ってくるケースが多い。
☆手数料体系は会社によって異なりますが、国内生保は死亡保障の大きさに正比例することが多いです。
・最近では『堂々人生レディ』とか親が介護になった時保障するとかいろい
ろパターンが出ていますが、『フ・ザ・ケ・ル・ナ！』ってなもんです。
そもそも女性が死亡保障をかける意味があるんかい！
介護っていっても『１８０日以上介護の状態が続いたら・・・』と、国の
障害者認定１級よりも条件が厳しいですからねぇ。。。
☆女性に死亡保障がいらないわけではありません。
一家の大黒柱が男性の場合が多いので、必然優先順位が低くなるだけです。
☆介護保障についても私のブログで説明予定ですが、支払う条件や保障期間など多くの問題があります。
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
全体を通して言うと、この女性が言いたいことは大変よく分かります。
やや過激な表現はありますが、読者を保護しようという善意を感じ取ることができます。
幾ばくかの危険を冒しながら私がなぜこの記事を転載したかと言いますと、私には仕事を通して夢があるからです。
こんな表現は恥ずかしいので（笑）、めったにしませんが事実です。
３大金融機関の一つである保険業界の実態は、とても先進国のそれとはいえない状況にあります。
元来保険は難しいのにもかかわらず、多くの保険会社がより複雑化させ、「売る人も売られた人も内容を理解していない契約」が氾濫しているのです。
保険は長期間続けると住宅の次に高価な買い物になります。
その大きな金額を「よく分からない契約」に支払っているのです。
なぜ、そんなことが我が国日本で起きているのでしょうか？
これについて今回言及するのは避けますが、ここを消費者の方にとって、もっとクリーンなものにしたい。
これが私の夢なのです。
2010年09月13日
石川遼のような保険？？？
【問い合わせ先】株式会社 保険プラザ
証券分析について
<用語が分からない時>
【生命保険用語集】
保険会社のテレビＣＭは、大別して２種類あります。
１．会社のイメージのみを前面に押し出すもの。（大多数の会社はこれ）
２．商品内容を説明するもの。
私はテレビはほとんど見ないですが、先日偶然耳に入って来たＣＭに驚きました。
「石川遼のような保険・・・・・」
一体何を言いたいんだろうと思って見ていたら、それで終わってしまいました（笑）。
ここまで惹きつけるとは、ある意味うまいですね。
さて、テレビＣＭは一般の方にとって多大な影響があります。
だから今回は、みなさんが保険のテレビＣＭに対し、注意しなければならないことをお伝えします。
１．会社のイメージのみを前面に押し出すもの。
保険会社の要素には、「会社の安定性」「商品開発力」「商品の性能」「営業パーソンの教育の仕方」「スカウトのやり方」などさまざまあります。
しかし、有名人を起用したＣＭと上記の内容とは全く無関係だということです。
さらに当然のことですが、起用されている有名人は起用会社の保険内容をよく知っているわけではありません。
もしもよく知っていたら、仕事を引き受けないかも知れません。
保険だけでなくテレビCMにはこの傾向が顕著にあり、有名人たちは自分が起用されている会社や商品に対し無責任すぎると私はかねてから思っています。
いざというときには、ある程度責任を負うくらいの気概を持って欲しいものです。
桁外れの報酬を貰っているのですから、なおさらそうあるべきだと思います。
直接私たちの生死に関わる「農業」や「水や電力の供給」とは異なり、いわば「あってもなくてもいい」「多くの人が見てくれることにより成立している」職業なのですから、それなりの自覚が必要だと私は思っています。
メディアのあり方には物申すことが多いので（笑）、話がそれてしまいましたが、有名人を起用したイメージＣＭによって保険を決めるのは危険すぎる、と言いたいのです。
実際、テレビＣＭを全くやらない保険会社で、優れた商品を持つところは多くあります。
ではなぜ、保険では、イメージCMが多いのでしょうか？
理由はいくつか考えられます。
①取り立てて、新しいこと（新商品など）がないから。
もしも新商品を開発していたら、必ずその商品名を前面に押し出します。
それがないということは、「特に新しいことはない」と言っているのと同じです。
新しいことはなくても、テレビＣＭを一つの営業戦略としている会社はやめるわけにはいきません。
従って、イメージＣＭになるわけです。
新商品開発は大変な費用と労力と時間、さらに営業パーソンへの勉強会など、保険会社にすれば大きなエネルギーを必要とします。
そのため、大手ほど頻繁に開発が出来ないのが現状です。
特に、セット商品（主契約が一つで特約などが多くついているもの）をメインに販売している会社は、新商品開発となると大掛かりな変更となるので、なおさら頻繁には出来ません。
これを比較的やりやすいのが、保障をすべて単品で販売している保険会社です。
特に「医療」や「ガン」の分野では、続々と良い商品が出ていますが、テレビであまり宣伝されていないのは残念です。
ちなみに業界では有名な話ですが、新商品開発のパイオニアはある外資系保険会社です。
保険には特許制度がないため、他の多くの保険会社が類似商品を後発で販売しています。
②保険は難しいので、僅か数分で内容を説明するには限界がある。
特にセット商品は複雑なので、説明が容易ではありません。
容易でないなら、あえてやる必要性がないと判断しているのだと思います。
③その会社の営業戦略上、イメージ戦略の方が有効と考えている。
保険会社の営業戦略には多くの種類があります。
一部を挙げると、「商品力」「営業パーソンのコンサルティング能力」「営業パーソンの数の多さ（人海作戦）」「保険会社の知名度」などです。
「営業パーソンの数の多さ（人海作戦）」と「保険会社の知名度」をすでに獲得しているなら、イメージ戦略の方が有効なのは言うまでもありません。
２．商品内容を説明するもの。
これは単品商品を扱う会社が主にやっていますが、いかに単品といえども僅か数分ですべてを説明するのは不可能です。
従って、見る人が魅力的思えることを強調します。
例えば、「医療保険」の「連続入院日数」についてはすでに説明しましたが、これに関して言うと「安かろう悪かろう」となります。
安さを前面に出していますが、「連続入院６０日型」の場合が多いので注意する必要があります。
同様のことは、営業パーソンによる直接説明でもあり得ることですから、注意が必要ですね。
もう一つ重要なことがあります。
これは決してＣＭをする保険会社に非があるわけではないですが、通信販売で加入する場合「告知義務違反」への罪悪感が薄まる傾向があることです。
「告知書」で問われている項目には該当するが、「まあ、これくらいのことなら、正直に言わなくてもいいだろう」と安易に判断してしまう可能性があることです。
これに対し言えることはただ一つ、「ありのままを告知してください」ね！
どうでしたか？
参考になりましたか？
テレビＣＭは人間の潜在意識に入り込みます。
結果、ほぼ無意識にＣＭの商品を購入することすらあります。
住宅の次に高価な買い物と言われている生命保険では、ぜひそれは避けたいものです。
【問い合わせ先】株式会社 保険プラザ
証券分析について
証券分析について
<用語が分からない時>
【生命保険用語集】
保険会社のテレビＣＭは、大別して２種類あります。
１．会社のイメージのみを前面に押し出すもの。（大多数の会社はこれ）
２．商品内容を説明するもの。
私はテレビはほとんど見ないですが、先日偶然耳に入って来たＣＭに驚きました。
「石川遼のような保険・・・・・」
一体何を言いたいんだろうと思って見ていたら、それで終わってしまいました（笑）。
ここまで惹きつけるとは、ある意味うまいですね。
さて、テレビＣＭは一般の方にとって多大な影響があります。
だから今回は、みなさんが保険のテレビＣＭに対し、注意しなければならないことをお伝えします。
１．会社のイメージのみを前面に押し出すもの。
保険会社の要素には、「会社の安定性」「商品開発力」「商品の性能」「営業パーソンの教育の仕方」「スカウトのやり方」などさまざまあります。
しかし、有名人を起用したＣＭと上記の内容とは全く無関係だということです。
さらに当然のことですが、起用されている有名人は起用会社の保険内容をよく知っているわけではありません。
もしもよく知っていたら、仕事を引き受けないかも知れません。
保険だけでなくテレビCMにはこの傾向が顕著にあり、有名人たちは自分が起用されている会社や商品に対し無責任すぎると私はかねてから思っています。
いざというときには、ある程度責任を負うくらいの気概を持って欲しいものです。
桁外れの報酬を貰っているのですから、なおさらそうあるべきだと思います。
直接私たちの生死に関わる「農業」や「水や電力の供給」とは異なり、いわば「あってもなくてもいい」「多くの人が見てくれることにより成立している」職業なのですから、それなりの自覚が必要だと私は思っています。
メディアのあり方には物申すことが多いので（笑）、話がそれてしまいましたが、有名人を起用したイメージＣＭによって保険を決めるのは危険すぎる、と言いたいのです。
実際、テレビＣＭを全くやらない保険会社で、優れた商品を持つところは多くあります。
ではなぜ、保険では、イメージCMが多いのでしょうか？
理由はいくつか考えられます。
①取り立てて、新しいこと（新商品など）がないから。
もしも新商品を開発していたら、必ずその商品名を前面に押し出します。
それがないということは、「特に新しいことはない」と言っているのと同じです。
新しいことはなくても、テレビＣＭを一つの営業戦略としている会社はやめるわけにはいきません。
従って、イメージＣＭになるわけです。
新商品開発は大変な費用と労力と時間、さらに営業パーソンへの勉強会など、保険会社にすれば大きなエネルギーを必要とします。
そのため、大手ほど頻繁に開発が出来ないのが現状です。
特に、セット商品（主契約が一つで特約などが多くついているもの）をメインに販売している会社は、新商品開発となると大掛かりな変更となるので、なおさら頻繁には出来ません。
これを比較的やりやすいのが、保障をすべて単品で販売している保険会社です。
特に「医療」や「ガン」の分野では、続々と良い商品が出ていますが、テレビであまり宣伝されていないのは残念です。
ちなみに業界では有名な話ですが、新商品開発のパイオニアはある外資系保険会社です。
保険には特許制度がないため、他の多くの保険会社が類似商品を後発で販売しています。
②保険は難しいので、僅か数分で内容を説明するには限界がある。
特にセット商品は複雑なので、説明が容易ではありません。
容易でないなら、あえてやる必要性がないと判断しているのだと思います。
③その会社の営業戦略上、イメージ戦略の方が有効と考えている。
保険会社の営業戦略には多くの種類があります。
一部を挙げると、「商品力」「営業パーソンのコンサルティング能力」「営業パーソンの数の多さ（人海作戦）」「保険会社の知名度」などです。
「営業パーソンの数の多さ（人海作戦）」と「保険会社の知名度」をすでに獲得しているなら、イメージ戦略の方が有効なのは言うまでもありません。
２．商品内容を説明するもの。
これは単品商品を扱う会社が主にやっていますが、いかに単品といえども僅か数分ですべてを説明するのは不可能です。
従って、見る人が魅力的思えることを強調します。
例えば、「医療保険」の「連続入院日数」についてはすでに説明しましたが、これに関して言うと「安かろう悪かろう」となります。
安さを前面に出していますが、「連続入院６０日型」の場合が多いので注意する必要があります。
同様のことは、営業パーソンによる直接説明でもあり得ることですから、注意が必要ですね。
もう一つ重要なことがあります。
これは決してＣＭをする保険会社に非があるわけではないですが、通信販売で加入する場合「告知義務違反」への罪悪感が薄まる傾向があることです。
「告知書」で問われている項目には該当するが、「まあ、これくらいのことなら、正直に言わなくてもいいだろう」と安易に判断してしまう可能性があることです。
これに対し言えることはただ一つ、「ありのままを告知してください」ね！
どうでしたか？
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テレビＣＭは人間の潜在意識に入り込みます。
結果、ほぼ無意識にＣＭの商品を購入することすらあります。
住宅の次に高価な買い物と言われている生命保険では、ぜひそれは避けたいものです。
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