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もうすでに生命保険（死亡保障）に入っている皆さん、あなたの保険種類は「定期」または「終身」のどちらだと思いますか？


恐らく、９割以上の方が「定期」だと思います。
なぜなら、日本の大手生命保険会社は「定期」を中心に販売していて、日本人の大半は大手生命保険会社に加入しているからです。


正確に言うと、大手生命保険会社は「定期」と「終身」を組み合わせた「混合型（定期付終身）」なのですが、配分はほとんど「定期」で出来上がっているので「定期」と言い切って差し支えないと思います。


さて、「定期」とか「終身」とは何ぞや？と思われているでしょうから、図で説明しますね。
画像をクリックすると全体像を見ることが出来ます。


設定は、３０歳男性が死亡保障１０００万円の生命保険に入った場合の比較です。
払いこみ終了は６０歳としています。

























































注意１．掛け金（保険料）はある保険会社の試算で、下２ケタを四捨五入しています。
注意２．保険会社によって保険料は異なります。
注意３．最も多く販売されている「定期」保険は、１０年更新型で１０年ごとに掛け金（保険料）が上がる仕組みになってます。
注意４．「定期」の解約返戻金（へんれいきん）は途中で発生しますが、ごく僅かです。期間終了とともに０円になります。
注意５．毎月の掛け金（保険料）の下にある数字は、３０年間の払い込み総額です。




まず感じるのは「定期」は一見安いですね。
でも最近のお客様には、収支の数字に厳しい方が増えており、それを反映し説明します。




大きく２つに分けます。


１．６０歳までに亡くなったら、「定期」が得！

「定期」も「終身」も亡くなった場合の保険金は１０００万円で同じ。
毎月の掛け金（保険料）は「定期」の方が安いのだから、当然「定期」が得ですね。

例えば、４０歳で亡くなったとしたら、「定期」の払いこみ総額は４６８，０００円。
一方、「終身」は２，０４０，０００円。
どちらも受け取りは１０００万円です。



２．６０歳まで生きていたら、「終身」が得！

この「定期」は６０歳で保障が終わる設定なので、それ以降はいわゆる無保険状態になります。
従って、亡くなっても受け取る保険金は０円です。
※一定の期間に限って保障するから「定期」と呼びます。


一方、「終身」は解約しない限り、法定相続人の誰かが必ず１０００万円を受け取ることになります。



さて、皆さんはどちらがいいでしょうか？


冒頭説明しましたように、皆さんのほとんどは「定期」に入っていると思います。
上記のことを十分納得して「定期」に入っているなら問題はありません。


「あれ？　そんなはずは・・・」とか「自分が入っている保険がどっちだろう？」などと思った方は「証券分析」をオススメします。




最後に、この数字を基に考えるのが良いと思います。

日本人が６０歳まで生きている可能性（生存率）は、

男性９１．１％、女性９５．５％です。

ですから、男性が「定期」に入るなら９１．１％の確率で１，２９６，０００円（払込総額）を掛け捨てることになります。

この生存率は０歳からの数字なので、もしあなたが４０歳なら格段に高くなります。



こういうことをしっかり納得した上で加入するのが大事ですね。



【付記】
日本では戦後から現在に至るまで、「定期」と「終身」の違いをきちんと説明することなく生命保険が販売されてきています。
実際の現場では「保障はいくらにしましょうか？」程度で終わっていると思います。

どちらにするかの選択権は皆さんにあるはずなのに、その選択権すら与えられていない情況を私は不思議に思っています。

皆さんの将来を大きく左右する可能性があることが、こんなことでいいのでしょうか？



生命保険に関して言うと、日本は先進国ではありません。
加入率は世界トップクラスであるにもかかわらずです。


この状況を変えられるのは、「皆さんの知識アップ」以外に方法はないのです。