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2010年07月18日

銀行預金と終身保険

【問い合わせ先】株式会社　保険プラザ
無料証券分析について

今回は老後つまりセカンドライフに対する準備の仕方です。

国の年金が将来出ない・・・とは断言できませんが、「出ない可能性を念頭に置く」ことは大切です。

つまり、「個人の努力で出来るところまではやる」ことが必要だと思います。

すると、当然貯蓄ですね。

その場合、大切なのは以下の３つです。

１．資産は外貨などに分散しながら

２．インフレ対応型で

３．セカンドライフ（老後）に備える

３０歳男性の例で考えてみましょう。

３０歳男性が毎月２万円を６０歳まで貯金した例です。
※ 問題視する必要がないので、銀行金利はゼロとします。

【注意】すべての図は特定の会社の商品を指すものではなく、全体像をイメージしていただくことが目的のため、おおよその数値を記載しています。

【図①】
銀行預金と終身保険

【解説】
青い線が貯蓄高です。

２万円×３０年間＝７２０万円

６０歳で積み立てはやめるので、その後は増えません。

【図②】

銀行預金と終身保険

【解説】
赤い線は銀行預金と同じように、月２万円を国内の「円建て終身保険」に支払った場合の「解約返戻金の推移」です。
※保険会社により、僅かながら各所で数字が違います。

終身保険について。

預金に対する終身保険の弱点は、早期解約です。

しかし、終身保険は払い込みを終了しても解約返戻金は増え続けます。

以下はおおまかな解約返戻金の推移です。

<３３歳>
支払総額：７２万円
解約返戻金：４５万円
返戻率：６２％

<６０歳>
支払総額：７２０万円
解約返戻金：７２０万円
返戻率：１００％

<７０歳>
支払総額：７２０万円（支払は６０歳で終了）
解約返戻金：８１１万円
返戻率：１１１％

<７５歳>
支払総額：７２０万円（支払は６０歳で終了）
解約返戻金：８５０万円
返戻率：１１７％

長期で見ると、保険の方が有利ですね。

【図③】
銀行預金と終身保険

【解説】
図①と②は貯蓄性という意味だけで比較したのですが、保険には保障という最大の機能があります。

図②では、初回の２万円を支払った時点から、終身の死亡保障１０００万円が発生します。

ここが銀行預金と大きく違う部分です。

つまり、死亡保障が必要な場合、保障と貯蓄を兼ねる方法が大変有効だという結論になります。

次回はさらに有効な方法を説明します。

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Posted by 生命保険認定士 at 13:10│Comments(0) │銀行預金と終身保険

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